الذكاء الاصطناعي خطر يهدد عرش شركات التأمين حول العالم

في الوقت الذي تشهد فيه صناعة السيارات حول العالم تطورًا كبيرًا، تسعى شركات التأمين لمواكبة هذا التطور وكيفية الاستفادة منه بعد تحول المخاطر التي قد تقع من السائقين إلى الذكاء الاصطناعي والبرمجيات وسط انتشار السيارات ذاتية القيادة.

وستمنح الأقمار الصناعية والطائرات بدون طيار ومجموعات البيانات في الوقت الفعلي شركات التأمين رؤية غير مسبوقة للمخاطر المحيطة بالمنشآت، مما يؤدي إلى مزيد من الدقة.

وستتم معالجة المطالبات بعد الكوارث الطبيعية بطريقة آلية وقابلة للتطوير بشكل لا نهائي وبسرعة البرق، كما ستطرح صناعة التأمين على الحياة في السوق منتجات "مغلفة" تعمل على تعديل التغطية بسلاسة بناءً على الاحتياجات المتطورة لعملائها.

هذه السيناريوهات ليست خيالًا علميًا، بفضل التقنيات المتطورة التي تقف وراءها، ويمكن أن تصبح العروض المبتكرة سائدة في العقد المقبل.

ونشر موقع " mckinsey" الأمريكي تقريرًا عن العلاقة المستقبلية بين شركات التأمين والعملاء ومدى تأثرها بارتباط تحول المخاطر إلى الذكاء الاصطناعي والذي يحدث نادرًا.

واستكشف التقرير تأثير عشرة اتجاهات شديدة التسارع الأكثر صلة بالميزة التنافسية، فمن بين هذه الاتجاهات العشرة، هناك خمسة توجهات لإعادة تشكيل مشهد التأمين: الذكاء الاصطناعي المطبق، والبنية التحتية الموزعة، ومستقبل الاتصالات، وهندسة الثقة.

ويعني انتشار هذه التقنيات أيضًا أن شركات التأمين قد تواجه منافسة شديدة من موجة جديدة من المهاجمين الرقميين، كما يتضح من العدد الكبير من شركات التأمين في المجالات الجديدة التي تأسست في السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية.

ويتعين على شاغلي الوظائف في شركات التأمين تكييف نماذج التشغيل والمنتجات والعمليات الأساسية مع واقع جديد.

كما يجب على جميع المديرين التنفيذيين دراسة مدى تأثير هذه التقنيات والتأكد من أن مؤسساتهم في وضع يسمح لها بإطلاق العنان لإمكاناتها.

وسيحتاج القادة إلى التخلي عن التصورات الراسخة ونماذج الأعمال واعتماد طرق جديدة لتصنيع وتوزيع ما سيكون في كثير من الحالات والمنتجات المختلفة اختلافًا جوهريًا.

التحول التكنولوجي يشكل مستقبل التأمين

وشهدت السنوات القليلة الماضية ظهور اتجاهات التكنولوجيا الأساسية التي تؤثر على كل الصناعة تقريبًا، حيث تعمل العديد من التطورات والتحولات التكنولوجية على إعادة تشكيل المنتجات والخدمات.

شركات التأمين في جميع أنحاء العالم لديها ديون تكنولوجية كبيرة، مع العديد من العمليات الأساسية التي تثقل كاهلها تقنيات تراثية واسعة النطاق داخل الشركة.

ومع التطور التكنولوجي الحالي سيساعد التحول السريع شركات التأمين على أن تكون أكثر ذكاءً في إطلاق منتجات جديدة وإنشاء خدمة عملاء أفضل.

ومن المقرر أن يساعد التطور التكنولوجي شركات التأمين المحلية لوضع أفضل نظم للعمل والاتصال مع نظيرتها حول العالم، حيث تعمل كمحور اتصال بين العملاء والموزعين وشركات التأمين ومقدمي الرعاية الصحية وشركات النقل وشركات إعادة التأمين.

وبدأت شركات التأمين في استخدام تقنية المعلومات عن بُعد في العديد من الأسواق لتطوير منتج السيارات الأساسي، كما يمكن أن يؤدي التبني الأوسع للتحول الرقمي للمنتجات إلى إعادة تشكيل مماثلة للمنتج في مجالات الحياة والصحة والممتلكات والخطوط التجارية.

وهذه الاتجاهات التكنولوجية لديها القدرة على تغيير بعض المدخلات الأساسية لمنتجات التأمين والوظائف الأساسية، ففي الاكتتاب على سبيل المثال، قد تغير المستودعات الآلية التي يتم تمكينها عبر الذكاء الاصطناعي والبنية التحتية الموزعة بشكل أساسي طبيعة وتركيز تغطية تعويضات العمال عن طريق إزالة غالبية العاملين البشريين من معظم عمليات المستودعات.

ووفقًا لقانون العمارة، غالبًا ما نبالغ في تقدير التأثير قصير المدى للتكنولوجيا الجديدة ونقلل من تأثيرها على المدى الطويل، منها ما يتعلق بالاتجاهات التقنية التي تؤثر على التأمين، فليس من الواضح أين الصناعة في سلسلة التأثير.